Herold

Det er vondt å miste en man er glad i. Samtidig er det mye praktisk som må håndteres, ofte i en periode der overskudd og konsentrasjon er på et minimum. For mange pårørende kommer regler og rutiner etter et dødsfall som en overraskelse, og vi ser jevnlig at etterlatte føler seg maktesløse når kontoer sperres og innsyn uteblir. I en slik situasjon kan det være fristende å sette i gang med praktiske gjøremål som å få ryddet både i hjem og på kontoer, det kan allikevel være greit å vite at slike ting tar tid, både for å få innsyn og til man har alt på plass.

Bio Marit Kaupang Klewe

Når banken får melding om dødsfall, enten fra Folkeregisteret eller pårørende, er vi lovpålagt å sperre den avdødes kontoer for utbetalinger. Dette gjelder også for ektefeller. Bakgrunnen er arveloven, finansavtaleloven, finansforetaksloven og kontoavtalen med den avdøde. Sperringen er ment å sikre midlene i dødsboet frem til det er avklart hvem som har rett til dem.

Kontoene er fortsatt åpne for innbetalinger, men bankkort slutter å fungere og faste betalingsavtaler som Avtalegiroer virker ikke lenger. Nettbanken blir også stengt, fordi den er personlig og ikke kan brukes av andre. Når betalingsavtaler faller bort, vil leverandører normalt sende papirfaktura i posten, noe som ofte faktisk gjør det lettere for pårørende å få oversikt.

Selv om kontoene er sperret, har banken plikt til å sørge for at begravelsen kan betales fra avdødes konto. I tillegg kan vi, i en begrenset periode og uten gebyr, betale enkelte nødvendige utgifter som husleie, sykehjem, strøm, telefon, skadeforsikring og restskatt, hvor regningene har kommet i avdødes navn. Dette gjelder normalt i inntil tre måneder etter dødsdato, og frem til skifteattest foreligger. Andre regninger må pårørende selv ta kontakt med leverandørene om. Da må man forklare at kontoen er sperret, og be om utsettelse. I tilfeller der det er vanskelig å få oversikt over forpliktelser, kan man be tingretten om proklama. Det innebærer, veldig forenklet, at eventuelle kreditorer får seks uker på seg til å melde krav. Krav som ikke meldes innen fristen, bortfaller.

Mange blir overrasket over at banken ikke kan gi innsyn i avdødes kontohistorikk. Bankenes taushetsplikt gjelder også etter kundens død, nettopp for å ivareta avdødes privatliv. En kontoutskrift kan fortelle mye om et levd liv. Pårørende kan likevel få begrenset innsyn når tingretten har utstedt skifteattest eller formues- og gjeldsfullmakt. Det er verdt å merke seg at banken ikke har lov til å overføre eierskapet til en konto, selv om ektefelle eller barn har hatt disposisjonsrett tidligere. Det er alltid den som kontoen er registrert på som eier den. Når skifteattest er klar og levert til banken, kan disponent få tilgang til kontoen igjen, frem til den blir avsluttet.

Digitaliseringsdirektoratet jobber med å utvikle tjenesten «Digitalt dødsbo» i Altinn. Målet er at etterlatte med fullmakt skal få bedre oversikt over avdødes økonomiske avtaler. Tjenesten er imidlertid fortsatt under utvikling, og det er uklart når den blir fullt ut tilgjengelig i hele landet.

For å gjøre det enklere for de som en dag skal rydde opp etter oss, kan noen enkle grep gjøre en stor forskjell. Opprett egne kontoer og sørg for at lønn går inn på din egen konto. Unngå løsninger der én står som eier av kontoen og en annen kun er disponent. Det å være disponent er ikke det samme som å være eier. Har dere felles økonomi, kan dere heller overføre et beløp til en felles konto, som begge disponerer. Men sørg for å ha egne penger tilgjengelig og lønn inn på konto i eget navn.

Dersom du har tilgang til kontoer for ektefelle, foreldre eller andre nære, er det fint å være åpen om dette. Sørg for at nærmeste familie er kjent med hvem som har disposisjonsrett, og ta vare på dokumentasjon på hva som er gjort i perioden du har hatt tilgang. For eksempel kan kontoutskrifter gi nødvendig oversikt dersom det senere oppstår spørsmål. Husk også at den som gir tilgang, bør være fullt informert og ha samtykket til dette.

Vi vet at regelverket kan oppleves strengt i en sårbar situasjon. Samtidig er det der for å beskytte både arvinger og avdødes verdier. Som bank er vårt mål å bistå så godt vi kan innenfor rammene av loven også når livet er på sitt mest krevende. Og husk at det alltid er lov å være åpen om sorg og frustrasjoner, og å be oss om hjelp. Mange av oss som jobber med dette vet selv hvor krevende og overveldende det er å miste en nær og kjær.