Herold

Hele 83 prosent av unge i Nord-Norge mener trygg økonomi er nøkkelen til et godt liv – langt flere enn i resten av landet. Med enkle grep kan du få pengene dine til å vokse av seg selv.

(Avisa Nordland): En undersøkelse gjennomført av Kunnskapsbanken Nord-Norge viser at åtte av ti unge i nord er opptatt av egen økonomi. Blant tingene de unge ønsker seg er en trygg bolig, men hvilke sparegrep er best?

– Sett deg konkrete sparemål, fordi det er lettere å spare når du har noe konkret å forholde deg til, sier spareekspert Stian Revheim i DNB.

Torsdag kveld arrangerte DNB en «Bolighack»-kveld – et foredrag som viser mulighetene i boligmarkedet gjennom enkle sparegrep. Disse grepene kan hjelpe deg raskt inn på boligmarkedet og samtidig øke formuen din.

– Har du mulighet til å bo hjemme mens du sparer, så gjør det. Betal husleie til foreldrene dine som sparing til egenkapital. Har du fullført studiene og har fått deg jobb, lev som om at du fremdeles er student ett år til, fortsetter Revheim.

Fond eller bankkonto?

Den siste tiden har mange nordmenn valgt å spare i fond. Revheim understreker imidlertid at dette er forbundet med høy risiko, og at det ikke er den beste måten å spare egenkapital til bolig.

– Er målet å kjøpe bolig i løpet av ett år, skal ikke de pengene plasseres på et sted der du kan få veldig mye avkastning, fordi det inkluderer risiko. Det betyr at pengene dine kan vokse, men de kan også falle i verdi. Det er det vi mener med risiko. Så hvordan pengene skal plasseres, den enkle fasiten på hvor du bør ha pengene dine plassert, er på en bankkonto, forklarer spareeksperten.

For de fleste anbefales det å benytte seg av boligsparing for unge (BSU) og utnytte rente-rente-effekten ved å sette inn pengene allerede fra 1. januar.

– Du får renter på det du setter inn. Setter du inn de 27.500 kronene så får du renter for hver måned du har det på kontoen. Hvis du bryter BSU-en din, så får du renter for de månedene fra pengene er satt inn til du bryter kontoen, sier Lena Merethe Edvardsen, nestleder i DNB personmarked Bodø.

Slik vurderer banken deg

Men det er ikke nok å bygge opp nok egenkapital. Du må også se på forbruket ditt i forhold til månedslønnen din – det økonomer kaller likviditetsgrad. Ulike faktorer kan nemlig trekke ned på hva banken anser som et forsvarlig forbruk basert på din inntekt.

– Vi bruker skjønn når vi skal vurdere hvor mye vi kan gi i lån. Vi prøver å se på hvilke muligheter kunden har for å kunne få et finansieringsbevis. Vi har mulighet til å gi lån som ikke oppfyller alle kravene. Mangler du litt egenkapital eller du ligger litt over en femgangsgrense så kan vi bruke fleksibilitetskvoten, forklarer finansrådgiver Marte Sandjord i DNB.

I Norge sier en forskrift at en persons samlede gjeld ikke kan overstige fem ganger brutto årsinntekt (inntekt før skatt og fradrag). Dette betyr at studiegjeld, billån, kredittkortgrenser og andre lån regnes med i denne femgangsregelen. Har du en årslønn på 712.560 kroner før skatt, betyr det at den samlede gjelden kan bare være på 3.563.000 kroner.

Har du en bil, kan hvilken type bil du har spille inn på hvor mye du kan få låne av banken til bolig.

– I utgangspunktet beregner vi en driftskostnad til bil på rundt 3000 kroner i måneden. Men har du en elbil så kutter vi det ned med rundt 1100 kroner i måneden. Det er 1100 kroner som du kan bruke til å betjene boliglånet, sier Sandjord.

Kjøp bolig smart

Når man har det som skal til for å komme seg inn på boligmarkedet, er daglig leder i DNB Eiendom, Simon Lyngved Fjordholm, klar på at det er enkelte ting folk bør være obs på når de ser seg om etter bolig.

– Les boligannonsen med et kritisk blikk. Fordi vi meglere er veldig glade i å skrive flotte annonser med fine bilder og ord. Les salgsoppgaven godt og sett deg inn i hva som står i den, fordi det er noe av det aller viktigste du gjør, sier Fjordholm.

Les flere boligsaker hos Nettavisen Heim.

Salgsoppgaven viser både hvordan tilstanden på boligen er, om noe må fikses på eller ikke. En annen ting er hva boligen er godkjent til. Hvordan er økonomien i sameiet eller borettslaget? Er det høy fellesgjeld (lån borettslaget/sameiet har tatt opp)?

– Når det kommer til budrunden er det viktig å finne ut hvor mye du er villig til å betale. Det finnes ikke noe enkelt fasitsvar på hva som er beste budtaktikken. Prisutviklingen i området kan gi en pekepinn og et utgangspunkt for hva en bolig er verdt, forklarer Fjordholm.

Alt i alt anbefales det å se på eget forbruk, sparemål og tidshorisont. Ikke minst bør du vurdere hvilken risiko du selv er villig til å ta for å nå målet ditt.